东平农商银行：感恩教师节献礼农商情 中国银河：给予宁波银行买入评级

东平农商银行：感恩教师节献礼农商情 中国银河：给予宁波银行买入评级， 

东平农商银行：感恩教师节献礼农商情

通讯员 陈雯雯 张磊

为弘扬尊师重教的社会风气，提升广大教师识别金融风险的能力，在第40个教师节前夕，东平农商银行积极开展“感恩教师节?献礼农商情”活动，为辛勤耕耘的广大教师送上真挚祝福，让老师们度过一个“别具意义”的教师节。

开展“爱?教师”宣传走访行动。该行向教师们详细介绍了银行的发展情况及金融产品，充分了解教师们的金融需求，累计收集有价值意见建议10余条。同时就教师们普遍关心的个人贷款、存款业务等问题进行了一一解答，对理财、基金、保险等业务的认识进行更加专业的解读，邀请教师工作者前来营业网点参加微沙龙活动，切实拉近了“行”与“校”的距离。

举办“乐?教师”金融沙龙活动。该行青年讲师团队在向教师们表达节日祝福的同时，围绕金融产品、消费者权益保护、网络电信诈骗案例等内容，开展了一次生动的金融沙龙活动。活动中，该行通过发放金融知识折页、手机银行体验、问答互动等方式帮助在校教师筑牢金融安全意识，及时解答教师关于消费者个人信息保护、反电信诈骗、校园网贷、征信管理等多方面金融问题，不断延伸金融服务触角，进一步推动银校合作纵深发展。

营造“美?教师”浓厚节日氛围。为了营造良好的教师节氛围，该行认真布置营业大厅，安排专人引导客户有序停放车辆，并组织青年员工利用上下班时间，及时清扫路面垃圾和小广告等，网点内外环境得到明显改善，受到过往群众的一致好评。同时，该行结合城区网点和农区网点区域特点，分类制定教师节营销方案，重点推介特色存贷款产品，设置金融知识讲座，建立专属金融服务微信群，累计开展18场次金融知识讲座，建立18个教师专属金融服务微信群，向教师群体提供贴心金融服务，增强教师、教育工作者的幸福感、获得感。

东平农商银行在服务“三农”、助力县域经济发展的同时，始终不忘履行社会责任，积极探索服务教育行业发展新模式。下一步，该行将继续发挥农村金融主力军作用，加强银校合作，积极对接县域中小学，推出特色产品和优惠政策，满足广大师生金融服务需求，携手开创高质量教育事业发展新局面。

发布于：山东


中国银河：给予宁波银行买入评级

中国银河证券股份有限公司张一纬近期对宁波银行进行研究并发布了研究报告《宁波银行2024年半年度报告点评：扩表动能强劲，息差下行幅度收敛》，本报告对宁波银行给出买入评级，当前股价为20.25元。

宁波银行(002142)

事件：公司发布了2024年半年报。

营收增速改善，减值计提增加：2024H1，公司实现营业收入和归母净利润344.37亿元和136.49亿元，同比分别增长7.13%和5.42%；年化加权平均ROE为14.74%，同比下降1.41个百分点。公司营收表现较一季度实现改善，主要来自表内存贷款规模扩张、利息净收入高增的贡献。

利息净收入表现亮眼，息差下行幅度收窄，存贷款增长动能强劲：2024H1，公司利息净收入231.54亿元，同比增长14.75%；净息差为1.87%，同比下降6BP，较2023年下降1BP，调整后净息差为2.17%，同比下降14BP，生息资产收益率同比下降12BP，付息负债成本率同比上升3BP，存款成本刚性仍存，平均成本率上升2BP，同业负债和主动负债成本均有增加。资产端信贷延续高增，对公业务扩表动能强劲，零售业务保持平稳。截至6月末，公司各项贷款较年初增长12.5%，实现较快扩张。其中，对公贷款增长17.46%；零售贷款较年初增长3.14%，消费贷、经营贷和按揭增速分别为3.38%、1.35%和5.65%。负债端存款保持高速增长，定期化程度提升加大成本刚性。截至6月末，公司各项存款较年初增长17.63%，其中，企业存款和居民存款分别增长18.02%和16.53%，企业存款定期化程度继续提升，较年初增速高达22.48%。

中间业务收入承压，投资收益小幅增长：2024H1，公司非息收入112.83亿元，同比减少5.71%，。其中，中间业务收入26.96亿元，同比下滑24.9%，主要来受代理类业务下滑，财富业务收入减少影响。2024H1，公司代理类业务收入同比下降20.2%。财富管理业务稳步发展。截至6月末，公司零售aum 1.1万亿元，较年初增长1142亿元，私行aum 3122亿元，较年初增长504亿元。以投资收益为核心的其他非息收入小幅增长。2024H1，公司其他非息收入85.81亿元，同比增长2.52%；投资收益63.33亿元，同比增长3.53%。

资产质量稳健：截至6月末，公司的不良贷款比例0.76%，较年初持平，保持同业领先；多数行业不良率在1%以下，总体风险可控，但个人消费贷、经营贷的不良率偏高；关注类贷款比例1.02%，较年初上升0.37个百分点；拨备覆盖率420.55%，保持行业领先水平，风险抵补能力强劲。

投资建议：公司深耕长三角经济发达地区，区位优势明显，小微业务竞争力突出，同时聚焦大零售和轻资本业务拓展，布局多元利润中心，盈利能力长期位居行业前列。公司表内利息净收入表现突出，息差降幅收窄，存贷款增长动能强劲，非息业务贡献保持同业领先。此外，公司风控体系成熟、资产质量优异，拨备计提充分。我们看好公司未来发展前景，结合公司基本面和股价弹性，我们维持“推荐”评级，2024-2026年BVPS 30.4/34.26/38.57元，对应当前股价PB0.66X/0.59X/0.52X。

风险提示：经济不及预期导致资产质量恶化的风险；利率持续下行的风险，规模导向弱化导致信贷增速放缓的风险。

证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，国盛证券马婷婷研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达91.97%，其预测2024年度归属净利润为盈利272亿，根据现价换算的预测PE为4.92。

最新盈利预测明细如下：

该股最近90天内共有19家机构给出评级，买入评级15家，增持评级4家；过去90天内机构目标均价为28.23。

以上内容为证券之星据公开信息整理，由智能算法生成，不构成投资建议。

发布于：上海[db:内容]?